A partir desta sexta-feira (1º), os mutuários que financiarem imóveis pela Caixa Econômica Federal (CEF) terão que pagar uma entrada maior e financiar um percentual mais baixo do imóvel.

Isto porque o banco aumentou as restrições para a concessão de crédito pelo Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), que financia imóveis com recursos da caderneta de poupança.

Quem financiar pelo sistema de amortização constante (SAC), em que a prestação cai ao longo do tempo, pagará mais na entrada, que subiu de 20% para 30% do valor do imóvel.

Já no sistema Price, com parcelas fixas, o valor aumentará de 30% para 50%. A instituição financeira só liberará o crédito para quem não tiver outro financiamento habitacional ativo com o banco.

O valor máximo de avaliação dos imóveis pelo SBPE será limitado a R$ 1,5 milhão, em todas as modalidades do sistema. Atualmente, o crédito pelo Sistema Financeiro da Habitação (SFH), com juros mais baixos, é restrito a imóveis de R$ 1,5 milhão, porém as linhas do Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) não têm teto de valor do imóvel.

De acordo com a Caixa Econômica, as mudanças se aplicam a futuros financiamentos, não afetarão as unidades habitacionais de empreendimentos financiados pelo banco. Assim, nos casos em que o banco financia diretamente a construção, as condições atuais serão mantidas.

A CEF concentra 70% do financiamento imobiliário brasileiro e 48,3% das contratações do SBPE. Por meio de nota, o banco justificou as restrições, salientando que a carteira de crédito habitacional deve superar o orçamento aprovado para 2024.

Até setembro, a Caixa concedeu R$ 175 bilhões de crédito imobiliário, o que implica uma alta de 28,6% em relação ao mesmo período do ano passado. Ao todo, foram 627 mil financiamentos de imóveis.

No SBPE, o banco estatal concedeu R$ 63,5 bilhões nos nove primeiros meses do ano. “A Caixa estuda, constantemente, medidas que visam a ampliar o atendimento da demanda excedente de financiamentos habitacionais, inclusive participando de discussões junto ao mercado e ao governo, com o objetivo de buscar novas soluções que permitam a expansão do crédito imobiliário no país, não somente pela Caixa, mas também pelos demais agentes do mercado”, explicou.

Falta de recursos – O aperto na concessão de crédito habitacional decorre do maior volume de saques na caderneta de poupança e das maiores restrições para as Letras de Crédito Imobiliário (LCI), aprovado no início do ano. Se não limitasse o crédito, a Caixa Econômica teria de aumentar os juros.

O Banco Central (BC) informou que a caderneta de poupança registrou o maior volume de saques líquidos do ano em setembro, com os correntistas retirando R$ 7,1 bilhões a mais do que depositaram. Esse também foi o terceiro mês seguido de retiradas.

Outro fator que contribuiu para a limitação do crédito foi o aumento da demanda pelas linhas da Caixa, em meio à elevação das taxas nos bancos privados.

Não está claro, até o momento, se as mudanças serão revertidas em 2025, quando o banco tiver um novo orçamento para crédito habitacional, ou se parte das medidas se tornarão definitivas, no próximo ano.

*Com informações da Agência Brasil.